Steueroptimierte Finanzkonzepte
Seit über 7 Jahren berate ich online bundesweit aus Nürnberg anspruchsvolle Mandanten, darunter Kammerberufe wie Anwälte zur privaten Krankenversicherung, Altersvorsorge und Einkommensabsicherung.
Über 800+ Mandanten sind kein Zufall.
Und ja, ich weiß, für viele sind Finanzen und Versicherungen nicht das spannendste Thema.
Das kann ich vermutlich nicht ändern.
Was ich aber kann: Alles, was damit zusammenhängt und zwar so,
dass deine Vorsorge zu 100% geregelt ist
und du den Kopf frei
hast für die wirklich wichtigen Dingen des Lebens.
Seit über 7 Jahren berate ich online bundesweit aus Nürnberg anspruchsvolle Mandanten, darunter Kammerberufe wie Anwälte zur privaten Krankenversicherung, Altersvorsorge und Einkommensabsicherung.
Über 800+ Mandanten sind kein Zufall. Und ja, ich weiß, für viele sind Finanzen und Versicherungen nicht das spannendste Thema. Das kann ich vermutlich nicht ändern. Was ich aber kann: Alles, was damit zusammenhängt und zwar so, dass deine Vorsorge zu 100% geregelt ist und du den Kopf frei hast für die wirklich wichtigen Dingen des Lebens.
Über 800+ Mandanten sind kein Zufall. Und ja, ich weiß, für viele sind Finanzen und Versicherungen nicht das spannendste Thema. Das kann ich vermutlich nicht ändern. Was ich aber kann: Alles, was damit zusammenhängt und zwar so, dass deine Vorsorge zu 100% geregelt ist und du den Kopf frei hast für die wirklich wichtigen Dingen des Lebens.
Steueroptimierter Vermögensaufbau
Erwirtschafte durch Steueroptimierung im Schnitt 27% mehr Kapital für deine Altersvorsorge im Vergleich zum klassischen ETF-/Aktiendepot.
Fokus auf lebenslange Rentenzahlung.
Fokus auf lebenslange Rentenzahlung.
Gesetzlich
oder Privat?
Was ist besser für dich? Wir optimieren deinen
Gesundheitsschutz, damit du dich
heute und im Alter rundum
abgesichert fühlst. Garantierte
Beitragsreduzierung im Alter.
Inkl. Zugang zu Sonderkonditionen
über der Deutscher Anwaltverein
e.V.
Einkommens-
absicherung
Dein größtes Vermögen bist du
selbst. Wir schützen dein Einkommen vor
längerem, krankheitsbedingten
Ausfall.
Nahtlosere Übergang….
Einer meiner Schwerpunkte der Beratung
Steueroptimierter Vermögensaufbau
Stell dir vor, du kannst deine ETF-Investments zur Altersvorsorge ab sofort voll (zu 100%) steuerlich geltend machen. Die Steuervorteile reinvestierst du intelligenterweise in ein ETF-Depot oder eine private Rentenversicherung (mit Steuervorteile in der Auszahlphase) und erwirtschaftest somit durchschnittlich 27% mehr Kapital zur Altersvorsorge – ohne zusätzliches Risiko. So hast du den Steuervorteil in der Anspar- und Auszahlphase und kombinierst lebenslange Rentenzahlungen mit größtmöglicher Flexibilität.
Acht Gründe, warum ein ETF-Depot als Sololösung zur Altersvorsorge ungeeignet ist:
Du nutzt deine Steuerlast nicht zum Vermögensaufbau
Du sicherst die lebenslangen, monatlichen Kosten der GKV oder PKV nicht ausreichend ab (vom Versorgungswerk gibt’s für beide Kranken-versicherungsarten keinen Zuschuss)
Du greifst auf dein Kapital zu, konsumierst es und vernichtest somit dein Verrentungskapital.
Du hast kein Ablaufmanagement vor Rentenbeginn
Du sicherst deine Investments nicht gegen längeren, krankheitsbedingten Einkommensausfall ab
Du sicherst deine Gesundheit und Familie nicht optimal ab
Du lebst länger als „geplant“ und das Kapital im Depot neigt sich dem Ende (Langlebigkeitsrisiko)
Du verrennst dich in eine Doppelbesteuerung
Die Defizite des Versorgungswerks
Warum gerade Top-Verdiener oberhalb 7.550€ Brutto monatlich im Alter existenzbedrohende Versorgungslücken aufweisen.
Ohne Inflation
2.059€ Versorgungsdefizit
2.941€
Altersrente vom
Versorgungswerk
Szenario Ruhestand
Ausgangssituation
Mit 2% Inflation
5.760€ Versorgungsdefizit
2.868€
Altersrente vom
Versorgungswerk
Szenario Ruhestand
Ausgangssituation
Szenario Ruhestand
Ausgangssituation
Der Maximalbeitrag ans Versorgungwerk liegt bei 18,6% von 7.550€ (Grenze BBG).
Das bedeutet gleichzeitig eine Deckelung der Beiträge.
Folge: Die sowieso schon geringe Rente vom Versorgungswerk wächst nicht proportional zum Einkommen mit und es entsteht eine
erhebliche Lücke im Alter je nach Wunschrente und Inflation von 4.000€-6.000€ und deutlich drüber.
Weitere unangenehme Konsequenzen für die Anwälte, die sich auf das Versorgungswerk verlassen und die Lösung der Probleme auf die lange Bank schieben:
- Je höher das Einkommen, desto tiefer der Fall. Gerade Top-Verdiener mit einem Einkommen oberhalb 7.550€ monatliches Brutto (Grenze BBG) sind besonders stark bedroht, da die sowieso schon geringe Rente vom Versorgungswerk nicht proportional zum Einkommen mitwächst.
- Zuzahlungen höchst kontraproduktiv und ineffizient. Warum?! Auch Versorgungswerke sind betroffen vom Niedrigzinsumfeld - Der Rechnungszins wird stetig angepasst (gesenkt).
- Altersrente kann jederzeit gekürzt werden - was auch schon erfolgte. Das Renteneintrittsalter wurde von 65 auf 67 Jahre angehoben. Die bedeutet faktisch eine Rentenkürzung. Du zahlst länger ein und beziehst kürzere Rentenzahlungen.
- Altersrente kann jederzeit gekürzt werden - was auch schon erfolgte. Das Renteneintrittsalter wurde von 65 auf 67 Jahre angehoben. Die bedeutet faktisch eine Rentenkürzung. Du zahlst länger ein und beziehst kürzere Rentenzahlungen.
- Es gibt keinerlei Garantien auf die ausgewiesenen Leistungen. Zu spüren bekamen das die Mitglieder des Versorgungswerks der Zahnärzte 2003, bei denen laufende Renten von einem auf das andere Jahr um bis zu 50% gekürzt werden musste.
- Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente gibt es nur bei “absoluter Existenzvernichtung. So sieht es das Versorgungswerk vor. Eine BU-Rente vom Versorgungswerk erhalten >1% der Rechtsanwälte. Sie wird ab 100% Berufsunfähigkeit und nach Abgabe der Zulassung gezahlt.
- Gesetzlich krankenversicherte Versorgungswerks-Mitglieder zahlen auch auf sonstige Kapitaleinkünfte und Einkünfte aus Vermietung/Verpachtung Sozialabgaben, die übrigens vermeidbar sind.
Es wird deutlich, dass das Versorgungswerk sicher ein Fundament und eine wichtige Säule darstellt. Es jedoch alleine stehen zu lassen, wäre/ist grob fahrlässig. Aus genannten Gründen und um Unsicherheiten sowie Risiken zu minimieren ist es zwingend notwendig, mit der eigenen Vorsorge das Versorgungswerk zu ergänzen.
"Die perfekte Vorsorge ist wie Schach,
jeder Zug ist entscheidend."
MISSION
Ab einem bestimmten Punkt reicht ein durchschnittlicher Versicherungsberater nicht mehr
aus. Zumindest nicht, wenn es um wichtige, finanzielle Entscheidungen wie die eigene
Vorsorge geht. Da brauchst du jemanden an deiner Seite, der dich strategisch begleitet und
auch die Tücken des Versorgungswerks genaustens kennt.
Ich bin überzeugt, dass es die von mir gebotenen Kompetenzen in der Kombination
finanzieller, rechtlicher und steuerlicher Aspekte in der Vorsorgeberatung kaum woanders
gibt.
Wie ich dir helfen kann:
- Meine Spezialgebiete: Private Krankenversicherung, Altersvorsorge, Einkommensabsicherung und Steueroptimierung.
- Spezialisierung auf lebenslange Rentenzahlung (Nach dem Motto: Lebenslange Kosten durch lebenslanges Einkommen decken).
- Rechtssichere, steueroptimierte Finanzkonzepte, bei dem jeder Baustein in den anderen greift.
- Exklusiver Zugang zu Sonderkonditionen für Juristen durch Zusammenarbeit mit Spezialversicherer DANV und DKV im Bereich Einkommensabsicherung und private Krankenversicherung.
- Herausgeber des Reports “Die perfekte Vorsorge für Anwälte und Juristen” und “Beitragsexplosion in der GKV - Lohnt sich ein Wechsel in die PKV?”.
Der Ersttermin
Wir lernen uns kennen. Du erzählst mir gerne etwas über dich, wo du ankommen
willst und wo der Schuh drückt.
Ich stelle dir ein paar Fragen, nehme einige Daten auf und mache mir ein Bild deiner
Gesamtsituation.
Meine Arbeit beginnt, wenn unsere Chemie stimmt.
Die Auswertung
Ich analysiere deine vorhandenen Verträge / Anwartschaften und prüfe, wie diese zu
deinen Zielen passen. Im Hintergrund tüftle ich an Strategien und schließe
(Versorgungs-) Defizite, wo welche sind. Am Ende steht ein Konzept, dass dich zum
Erfolg führt.
Die Ideal-Lösung
Sei gespannt: In unserem zweiten Gespräch präsentiere ich dir deinen
Maßnahmenplan. Individuell auf dich und deine Bedürfnisse zugeschnitten,
besprechen wir gemeinsam die einzelnen Bestandteile und warum es so gut für dich
ist.
Wichtig dabei: Sehe es immer wie ein Buffett, von dem du dich bedienen kannst.
Die Umsetzung
Wenn alles passt und keine Fragen mehr offen sind, gibst du mir dein „GO“.
Ich kümmere mich um alles weitere. Für dich regle ich die ganzen Formalitäten und
lästige Bürokratie.
Mit deinen Unterschriften, voll digital und sicher, gelingt der Start zu deiner perfekten
Vorsorge.
Im Jetzt leben
Deine Vorsorge ist in trockenen Tücher. Glaub mir, das ist ein beruhigendes Gefühl
und entspannt den Blick in die Zukunft.
Du kannst dich voll und ganz auf die Dinge fokussieren, die wirklich wichtig sind.
Das Beste: Jährlich checken wir deinen Weg und feiern deine Fortschritte.
ONLINE BERATUNG
Ganz entspannt von zu Hause aus erhältst du das Know-how, das du für deine Entscheidungen benötigst – alles online.
Ich reise nicht quer durch die Welt, du musst deine Wohnung nicht extra aufräumen, und wir sparen CO₂. Einfach, unkompliziert und umweltfreundlich.
OFFLINE BERATUNG
Komm zu mir nach Nürnberg.
Nach unserem telefonischen Analysegespräch und der Durchsicht deiner Unterlagen darfst du gerne auch zu mir ins Büro kommen.
Bei einer Tasse Kaffee und einem Stückchen Kuchen besprechen wir die Lösungen – Hauptsache, du fühlst dich wohl.
Auf Anfrage biete ich auch gerne den guten alten Hausbesuch an.
ONLINE BERATUNG
Ganz entspannt von zu Hause aus erhältst du das Know-how, das du für deine Entscheidungen benötigst – alles online.
Ich reise nicht quer durch die Welt, du musst deine Wohnung nicht extra aufräumen, und wir sparen CO₂. Einfach, unkompliziert und umweltfreundlich.
OFFLINE BERATUNG
Komm zu mir nach Nürnberg.
Nach unserem telefonischen Analysegespräch und der Durchsicht deiner Unterlagen darfst du gerne auch zu mir ins Büro kommen.
Bei einer Tasse Kaffee und einem Stückchen Kuchen besprechen wir die Lösungen – Hauptsache, du fühlst dich wohl.
Auf Anfrage biete ich auch gerne den guten alten Hausbesuch an.
Deine Vorsorge
Für wen eignet sich das Konzept?
Rechtsanwälte
Syndikusrechtsanwälte
Notare
Partner
Referendare
Richter
Staatsanwälte
Verbeamtete Juristen
Und sonstige Kammerberufe
Erwartungen
Was ist dir wichtig?
- Art der Beratung: Umfassender Vorsorgecheck oder nur einzelne Themen?
- Art des Ergebnisses: Viele Details oder lieber mehr Übersicht? – oder beides?
- Welche Erfahrungen hast du bisher mit Finanzberatung gemacht? – was gefiel dir dabei? – was hat dich gestört?
- Was willst und vor allem kannst du investieren, um deine Ziele zu erreichen?
- Was sind die wichtigsten Fragen, die du geklärt haben möchtest?
Offenheit, Ehrlichkeit, Verbindlichkeit und Wertschätzung.
Premium-Pakete – Einzelne Optionen oder All inklusive-Lösung
Speziallösungen für deine perfekte Vorsorge und Rahmenvertragskonditionen über den DAV – Deutscher Anwaltverein e.V.
Steueroptimierter Vermögensaufbau
Wir optimieren deine Steuerlast und wandeln diese in Privatvermögen um.
- ETF-Investment werden voll (100%) steuerlich abgesetzt.
- Die daraus resultierenden Steuervorteile kannst du wiederum gezielt zum Vermögensaufbau reinvestieren.
- Durch diese Strategie erwirtschaften wir im Schnitt 27% mehr Kapital im Vergleich zum klassischen ETF-/Aktiendepot.
- Fokus auf lebenslange Rentenzahlung – vererbbar.
- BeitragsbefreiunFrüher Rentenbeginn möglichg bei Berufsunfähigkeit möglich.
- Früher Rentenbeginn möglich
- Garantierter Rentenfaktor
- Ablaufmanagement
- Insolvenzschutz
- Rahmenvertragskonditionen mit DAV – Deutscher Anwaltverein e.V.
Einkommensabsicherung
Ich kenne die Tücken des Versorgungswerks genau und optimiere/ergänze deinen Einkommensschutz mit einer privaten Berufsunfähigkeitsabsicherung.
- 0% Klagequote
- Keine Verweisbarkeit
- Zuverdienstmöglichkeit bei Leistungsbezug
- Keine Prüfung deines Einkommens
- Rückwirkende Leistung ab dem ersten Tag der Krankmeldung
- Schnelle Leistung bei diagnostizierter Dauer von über 6 Monaten bereits im Voraus
- Nahtloser Übergang von Krankentagegeld zu Berufsunfähigkeitsrente durch Zusammenarbeit von DKV und DANV.
Optimierung deines Gesundheitsschutzes
Damit du dich (und deine Familie) heute und im Alter bestens abgesichert fühlst, beleuchten wir verschiedene Tarife – inkl. steuerliche Aspekte und Auswirkung in Rentenphase.
- PKV mit garantierter Beitragsrückerstattung
- PKV mit garantierter Beitragsreduzierung im Alter
- Keine Wartezeiten
- Annahmezwang durch Gruppenverträge
- Top-Tarife mit stabilen Beiträgen
- Absicherung durch Krankentagegeld bis zu 520€
- Verzicht auf Kündigungsrecht seitens des Versicherers
- Ehepartner und Kinder erhalten auch spezielle Sonderkonditionen
- Steuerfreie Auszahlung
- Steuerliche Optimierung der Gesundheitsabsicherung
- Kindernachversicherung